Чем отличается рассрочка от кредита

Рядовые покупатели часто сталкиваются с предложениями приобрести тот или иной товар в кредит или в рассрочку. Для большинства людей эти два понятия слились в единое целое, и вызывают негативные ассоциации. На самом деле, разница между рассрочкой и кредитом есть и необходимо уяснить ее до оформления документов, чтобы избежать плачевных последствий.

Для начала разберемся с терминами. Под рассрочкой понимается способ приобретения товара, при котором оплата производится частями. Размер, сроки и периодичность выплат устанавливаются договором, заключаемым между продавцом и покупателем. Кредит – это сумма денежных средств, получаемая в банковской организации в долг. В договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оговаривается срок возврата кредита и комиссии за обслуживание счета и пользование денежными средствами. Таким образом, основным отличием рассрочки от кредита является наличие процентов, которые заемщику необходимо выплатить наряду с основным долгом.

Рассрочка может быть выдана как продавцом товара, так и банковской организацией, с которой у торговой точки заключен соответствующий договор. Правда, во втором случае покупатель заключает типичный кредитный договор с банком, но погашает только основной долг. Выплатой процентов по такому договору занимается продавец, поэтому с точки зрения переплаты такую процедуру тоже можно назвать рассрочкой. Правда в случае оформления рассрочки через банк, клиентам предлагается страхование за дополнительную плату. В случае отказа от страховки шансы на одобрение заявки существенно снижаются. А согласие на оформление страховки автоматически лишает покупателя той самой выгоды, которую можно получить от приобретения товара в рассрочку.

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в штрафных санкциях, применяемых при задержке выплаты. Оформляя рассрочку на товар в магазине, клиент обязуется вносить оговоренные суммы денежных средств согласно графику. При задержке очередного платежа магазин имеет право вернуть товар себе. Нарушение обязательств по договору банковского кредитования не предполагает возврата покупки. Недобросовестному заемщику будет начислен штраф за просрочку платежа и пени в размере установленного процента от суммы долга за каждый день просрочки. Таким образом, оформляя рассрочку в магазине, покупатель становится полноправным собственником товара только после полного погашения долга. При заключении кредитного договора товар переходит в собственность сразу после подписания документов, но банк сможет возмещать возможные убытки дополнительными начислениями к задолженности.

Согласно действующим законодательным нормам, в договоре рассрочки не могут быть указаны проценты, комиссии или штрафы. Правда, продавец вправе требовать с покупателя, просрочившего платеж, неустойку в судебном порядке. Кредитный договор, напротив, должен содержать информацию о комиссии за открытие и обслуживание счета, процентную ставку, размер штрафа и пени за просрочку платежа.

Каждый продавец самостоятельно устанавливает перечень документов, необходимых для получения рассрочки. В большинстве случаев, магазины ограничиваются паспортом и справкой о доходах. Список документов, необходимых для получения банковского кредита, может быть внушительным. Как правило, предоставляются сведения о стаже работы, размере заработной платы, наличии имущества и иждивенцев, кредитной истории.

Следует отметить, что рассрочка редко оформляется на длительный период. Продавцы устанавливают срок от одного до шести месяцев. Банкам же выгодно выдавать кредиты на 12 и более месяцев.

Выводы:

  1. Рассрочка и кредит – разные процедуры, связанные с приобретением товара.
  2. Рассрочка – это частичное внесение стоимости товара, а кредит – получение денежных средств в долг для оплаты покупки.
  3. Рассрочка не подразумевает процентов, комиссии и переплат.
  4. При просрочке внесения платежа по договору рассрочки продавец имеет право вернуть товар. Просрочка выплаты по кредиту предполагает наложение штрафных санкций в денежном эквиваленте.
  5. При оформлении кредита товар переходит в собственность покупателя сразу, при оформлении рассрочки – только после полного погашения задолженности.
  6. Кредитный договор должен содержать сведения о комиссиях, штрафах, пени и страховке. В договоре рассрочки такой информации быть не может.
  7. Каждый продавец самостоятельно устанавливает перечень документов, необходимых для получения рассрочки. Большинство банков предъявляет схожие требования к документам заемщика.
  8. Рассрочка выдается на короткий срок, кредит – на длительный. 
5/08/2016 2226

Ваше мнение, голосуйте

Что лучше: Рассрочка или Кредит?

Написать комментарий

Введите текст с картинки