Чем отличается займ от кредита

В повседневном обиходе термин «кредит» часто заменяется на «займ» или «заём». Большинство простых обывателей легко употребляют одно понятие вместо другого, не вдаваясь в экономическую и юридическую терминологию. На самом же деле, разница между займом и кредитом весьма существенная.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, займ – это письменное или устное соглашение двух сторон о том, что одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) материальные или денежные ценности на возвратных условиях. Ценности должны быть возвращены в заранее оговоренный срок без повреждений и следов износа. В противном случае предмет займа может быть заменен аналогичным по стоимости и качеству. Вознаграждение за пользование ценностями устанавливается на усмотрение заимодавца. Определено законодательством, что если стоимость передаваемых в пользование заемщику предметов или сумма наличных денежных средств займа в десять раз превышает минимальную заработную плату, сделка должна быть оформлена в письменном виде. В иных случаях достаточно устной договоренности. Займ может быть предоставлен любым физическим или юридическим лицом.

Под кредитом понимается письменный договор о заключении сделки между кредитором и заемщиком на предмет предоставления денежных средств. Обязательным условием таких соглашений является наличие вознаграждения за пользование денежными средствами – процентная ставка. В кредитном договоре указываются статусы, права и ответственности сторон. Кредит может быть выдан только юридическим лицом, точнее банковской организацией. Микрофинансовые организации, торговые точки и прочие компании могут предоставлять только займы.  В качестве заемщика может выступать как физическое лицо, так и организация. Причем при возникновении конфликтов и споров, в судебных разбирательствах решение часто принимается в пользу кредитора.

Еще одним важным отличием займа является способ возврата. Ценности подлежат возврату единовременно и в полном объеме. Срок пользования определяется соглашением сторон. Погашение задолженности по кредиту считается частичным и имеет заранее оговоренную периодичность. Кроме того, выплаты по кредиту помимо доли основного долга могут содержать комиссию за обслуживание счета и внесение платежа, проценты банка и страховку. Нарушение сроков погашения кредита является основанием для назначения штрафных санкций и пени.

Выводы:

  1. Займ – это предоставление материальных или денежных ценностей. Кредит выдается только в денежном виде.
  2. Кредитный договор всегда составляется в письменной форме. Соглашение о займе может быть устным.
  3. Займ может быть совершен между физическими лицами. В качестве кредитора всегда выступает юридическое лицо.
  4. По окончании срока займа ценности возвращаются единовременно и в том же состоянии. По окончании срока кредитования происходит погашение суммы долга с учетом процентов.
  5. Займ может заключаться без вознаграждения, кредит – нет.
  6. В кредитном договоре определяются статусы, права и ответственности сторон. В соглашении займа такие сведения отсутствуют.
  7. Заемные ценности подлежат возврату единовременно и в полном объеме. Кредит возвращается частями в оговоренные промежутки времени.
  8. Кредитор имеет право назначать дополнительные комиссии и штрафные санкции, навязывать страховые услуги. 
5/08/2016 1944

Ваше мнение, голосуйте

Что лучше: кредит или займ?

Написать комментарий

Введите текст с картинки