Чем отличается займ от кредита

Бизнес / Банки

В повседневном обиходе термин «кредит» часто заменяется на «займ» или «заём». Большинство простых обывателей легко употребляют одно понятие вместо другого, не вдаваясь в экономическую и юридическую терминологию. На самом же деле, разница между займом и кредитом весьма существенная.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, займ – это письменное или устное соглашение двух сторон о том, что одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) материальные или денежные ценности на возвратных условиях. Ценности должны быть возвращены в заранее оговоренный срок без повреждений и следов износа. В противном случае предмет займа может быть заменен аналогичным по стоимости и качеству. Вознаграждение за пользование ценностями устанавливается на усмотрение заимодавца. Определено законодательством, что если стоимость передаваемых в пользование заемщику предметов или сумма наличных денежных средств займа в десять раз превышает минимальную заработную плату, сделка должна быть оформлена в письменном виде. В иных случаях достаточно устной договоренности. Займ может быть предоставлен любым физическим или юридическим лицом.

Под кредитом понимается письменный договор о заключении сделки между кредитором и заемщиком на предмет предоставления денежных средств. Обязательным условием таких соглашений является наличие вознаграждения за пользование денежными средствами – процентная ставка. В кредитном договоре указываются статусы, права и ответственности сторон. Кредит может быть выдан только юридическим лицом, точнее банковской организацией. Микрофинансовые организации, торговые точки и прочие компании могут предоставлять только займы.  В качестве заемщика может выступать как физическое лицо, так и организация. Причем при возникновении конфликтов и споров, в судебных разбирательствах решение часто принимается в пользу кредитора.

Еще одним важным отличием займа является способ возврата. Ценности подлежат возврату единовременно и в полном объеме. Срок пользования определяется соглашением сторон. Погашение задолженности по кредиту считается частичным и имеет заранее оговоренную периодичность. Кроме того, выплаты по кредиту помимо доли основного долга могут содержать комиссию за обслуживание счета и внесение платежа, проценты банка и страховку. Нарушение сроков погашения кредита является основанием для назначения штрафных санкций и пени.

Выводы:

  1. Займ – это предоставление материальных или денежных ценностей. Кредит выдается только в денежном виде.
  2. Кредитный договор всегда составляется в письменной форме. Соглашение о займе может быть устным.
  3. Займ может быть совершен между физическими лицами. В качестве кредитора всегда выступает юридическое лицо.
  4. По окончании срока займа ценности возвращаются единовременно и в том же состоянии. По окончании срока кредитования происходит погашение суммы долга с учетом процентов.
  5. Займ может заключаться без вознаграждения, кредит – нет.
  6. В кредитном договоре определяются статусы, права и ответственности сторон. В соглашении займа такие сведения отсутствуют.
  7. Заемные ценности подлежат возврату единовременно и в полном объеме. Кредит возвращается частями в оговоренные промежутки времени.
  8. Кредитор имеет право назначать дополнительные комиссии и штрафные санкции, навязывать страховые услуги. 
5/08/2016 3521

Ваше мнение, голосуйте

Что лучше: кредит или займ?

Написать комментарий

Введите текст с картинки
Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА
Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА

В последнее время большинство людей, планируя грандиозную покупку, обращаются в банк. Финансовые учреждения предлагают массу программ кредитования. Рекламные проспекты пестрят разнообразными надписями: «Кредит на самых выгодных условиях», «Ипотека по самой низкой ставке» и т.п. Тем не менее, многие потенциальные заёмщики до конца не понимают: чем же отличается кредит от ипотеки? Попробуем в этом разобраться...

 

 7/10/2012 39102
Чем отличается VISA от MASTERCARD

Сегодня электронные деньги становятся всё более популярными. Они позволяют совершать покупки на расстоянии и значительно экономят время. На сегодняшний день самыми популярными платёжными системами являются Visa и MasterCard. В банке вам предложат на выбор обе системы с разными уровнями престижности. Чем отличается Visa от MasterCard, вы узнаете в данной статье...

 12/08/2012 37492
Чем отличаются карты Сбербанка
Чем отличаются карты Сбербанка

Разные банковские карты Сбербанка – прекрасная возможность пользоваться целым комплексом банковских услуг, управлять своими финансами и при этом обеспечить им полную сохранность и безопасность от посторонних лиц.

Пластиковые дебетовые карты Сбербанка отличаются от кредитовых карт в первую очередь тем, что имея дебетовую карту, Вы используете свои собственные средства, оплачивая любые товары или услуги, а кредитная карта предоставляет своему владельцу тратить денежные средства банка в кредит.

 11/01/2015 13075
Как отличить фальшивую купюру от настоящей
Как отличить фальшивую купюру от настоящей

На территории Российской Федерации выпускаются банкноты номиналом 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. Использование наличных средств – наиболее популярный вид денежных расчетов. Однако для каждого человека существует риск столкновения с поддельными купюрами. Их можно получить на сдачу в любой торговой точке или сфере услуг. Чтобы оградить себя от возможных неприятностей, связанных с фальшивыми денежными средствами, нужно знать, как отличить подлинную купюру от подделки.

 23/11/2016 6278
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Банковские карты стали такой же привычной частью жизни рядового горожанина, как телефон, водопровод или супермаркеты. Однако у тех, кто сталкивается с данной услугой впервые, возникают стандартные вопросы. Самый популярный из них – чем отличаются дебетовые и кредитные карты? Попробуем ответить на него прямо сейчас.

 18/01/2017 4944
Чем отличается карта МИР?
Чем отличается карта МИР?

Разработка и внедрение национальных банковских платежных систем была необходимой мерой для стабилизации экономики России в условиях введения санкций западных стран. Перспективным шагом в этом направлении стал запуск карты МИР. Что в ней особенного? Чем карта МИР отличается от других?

 18/09/2018 4528
Чем отличается рассрочка от кредита
Чем отличается рассрочка от кредита

Рядовые покупатели часто сталкиваются с предложениями приобрести тот или иной товар в кредит или в рассрочку. Для большинства людей эти два понятия слились в единое целое, и вызывают негативные ассоциации. На самом деле, разница между рассрочкой и кредитом есть и необходимо уяснить ее до оформления документов, чтобы избежать плачевных последствий. 

 5/08/2016 3917
Чем отличается лизинг от кредита
Чем отличается лизинг от кредита

Относительно новая финансовая услуга на российском рынке – это лизинг. Она стремительно набирает популярность, однако многие до сих пор не представляют, что это такое, и даже путают лизинг с кредитом. Чаще всего лизинг оформляется в отношении транспортных средств. Поэтому, чтобы разобраться, в чем разница между лизингом и кредитом, следует внимательно сравнить обе процедуры. 

 5/08/2016 3521
Как отличить подделку рубля
Как отличить подделку рубля

Рубль – официальное название государственной валюты Российской федерации, республики Беларусь и Приднестровской Молдавской республики, непризнанной мировым сообществом. Российский рубль выпускается в виде бумажных купюр достоинством 50, 100, 500, 1000 и 5000 и монет различного номинала. С каждым годом все больше мошенников пускает в оборот фальшивые деньги. Как же распознать подделку рубля?

 20/07/2017 2867