Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА

В последнее время большинство людей, планируя грандиозную покупку, обращаются в банк. Финансовые учреждения предлагают массу программ кредитования. Рекламные проспекты пестрят разнообразными надписями: «Кредит на самых выгодных условиях», «Ипотека по самой низкой ставке» и т.п. Тем не менее, многие потенциальные заёмщики до конца не понимают: чем же отличается кредит от ипотеки? Попробуем в этом разобраться.

Цель займа

Ипотека (ипотечный кредит) – это целевой заём под проценты, который выдается на приобретение земельного участка или недвижимости. Потратить эти средства нельзя на другие нужды. Кредит (здесь имеются в виду различные программы кредитования) – это денежные средства, которые выдаются заёмщику под определенные проценты, на любые нужды: развитие бизнеса, приобретение мебели или бытовой техники, автомобиля, на оздоровление или обучение и многое другое.

Форма получения займа

Чаще всего, ипотечный кредит не выдается на руки заемщику наличными: денежные средства переводятся на расчетный счет, откуда и перечисляются продавцу. Кредит обычно получают наличными.

Сроки займа

Ипотека выдается заемщику на более длительный срок, от пяти до пятидесяти лет. Допустимо, конечно, и досрочное погашение.

Кредиты выдаются на меньшие сроки: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Обеспечение займа

Обеспечением ипотечного кредита является залог приобретаемой недвижимости. Поэтому необходимое условие для получения ипотеки – оценка и страхование закладываемой квартиры (иногда жизни и здоровья заемщика), откуда возникают дополнительные расходы. Заложенный дом нельзя подарить, обменять или продать без согласия банка в течение всего срока ипотечного кредита. То есть, заёмщик только пользуется недвижимостью, а право собственности на нее принадлежит финансовому учреждению.

В качестве обеспечения кредита (целевого или потребительского) может выступать всё, что угодно: поручительство физических лиц и организаций, залог имеющегося в собственности автомобиля и т.п. В результате заёмщик не обязан оценивать и страховать приобретаемое за кредитные средства имущество. Впоследствии он может распоряжаться этим имуществом по своему усмотрению, не уведомляя банк.

Оформление займа

Как правило, для оформления ипотеки не нужны поручители, так как финансовому учреждению вполне достаточно залога покупаемой квартиры или земельного участка. В результате основные риски несёт банк (так как он, по сути, покупает недвижимость за свои средства), поэтому выбор заёмщика здесь более тщательный. Финансовое учреждение затребует полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, включая страховой полис и оценку, а также документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика.

Для получения большинства других видов кредитов достаточно представить документ, удостоверяющий личность, справку о доходах. Иногда последнего документа не требуется.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту значительно ниже, чем по другим видам кредитования. Ведь банк при ипотеке страхует свои риски залогом приобретаемой заемщиком недвижимости и сроками выплаты.

Риски заемщика

Невыплата потребительского кредита грозит испорченной кредитной историей, штрафами, пенями и неустойками. Невыплата ипотеки – ко всему вышеперечисленному добавляется потеря приобретенной недвижимости. В редких случаях можно оспорить такое решение в суде.

Выводы

  1. Ипотека отличается от кредита целевым использованием: ипотечный кредит выдается только на приобретение недвижимости.
  2. Денежные средства по ипотеке перечисляются на счёт продавца, кредит можно получить наличными.
  3. Срок ипотеки – от пяти до пятидесяти лет. Срок других видов кредита – от нескольких месяцев до нескольких лет.
  4. В качестве обеспечения ипотеки выступает залог приобретенной недвижимости. Заёмщик, не вернув долг банку, не имеет права распоряжаться приобретенной квартирой или домом. Для обеспечения кредита залога не требуется.
  5. Проценты по ипотеке ниже, чем по кредиту.
  6. Невыплата ипотеки чревата потерей жилья, невыплата кредита – значительными финансовыми потерями.
7/10/2012 35585

Ваше мнение, голосуйте

Что лучше: ИПОТЕКА или КРЕДИТ?

Написать комментарий

Введите текст с картинки